Prêt immobilier : - Financez votre projet immobilier- Les 4 étapes pour l'obtenir-(23)
- Afimetz
- 24 mars 2022
- 11 min de lecture
Informations : A tous nos particuliers acquéreurs d'un bien immobilier dans l'ancien ou neuf : les Jeunes Propriétaires primo-accédants & Propriétaires locataires.
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- Les avantages du prêt immobilier
- Calculez vos mensualités de prêt immobilier
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1)_ Prêt immobilier :
- Financez votre projet immobilier
2)_ Les 4 étapes pour l'obtenir :
- Les avantages du prêt immobilier
- Obtenir une mensualité
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concrétiser votre projet immobilier!
3 _ A Base du formulaire choisissez une option :
Hausse ou baisse des mensualités
-1_ Remboursement différé possible au démarrage du prêt
- 2_ Emprunter jusqu'à 25 ans
Lissage de la mensualité avec vos autres crédits pour maitriser votre budget .
4_ Financez votre projet immobilier
a_ Un prêt immobilier modulable Première acquisition, achat de la résidence principale ou secondaire, investissement locatif... Élaborez, avec l'aide de votre conseiller Crédit Mutuel, une solution de financement adaptée à votre situation financière et à la nature du bien que vous souhaitez financer.
b_ Avec le crédit immobilier Crédit Mutuel, vous pouvez : · emprunter jusqu'à 25 ans; · moduler vos mensualités1; · choisir un remboursement différé au démarrage du prêt2; · harmoniser vos remboursements en adaptant les mensualités de votre prêt immobilier à celles de vos autres emprunts de façon à avoir des échéances constantes.
Les avantages du prêt immobilier Crédit Mutuel
Modifier le montant de vos remboursements selon l'évolution de vos revenus. Les mensualités sont modulables à la hausse comme à la baisse1;
Demander le déblocage de votre crédit immobilier immédiatement après respect du délai légal et commencer à le rembourser lorsque vous entrez dans votre nouveau logement.
Réaliser une simulation Le prêt à taux zéro pour compléter votre financement.
Si votre projet immobilier le permet, vous pouvez aussi bénéficier d'un prêt à 0% (sous certaines conditions), qui est à compléter par un autre prêt immobilier, pour financer votre bien. Le prêt à taux zéro finance une partie seulement d'un achat immobilier (neuf jamais occupé ou ancien avec travaux) ou de la construction de votre résidence principale.
* Analysez votre projet immobilier avec l'un de nos conseillers
* Rendez-vous dans votre Caisse pour l'étude de votre dossier
* Signez votre offre de crédit immobilier
Calculez vos mensualités de prêt immobilier - Montant - Mensualité - Durée - Taux envisagé
Votre mensualité totale* serait de 931,11 €/mois sur une durée** de 180 mois au taux envisagé de 1,58 % TAEG fixe*
Obtenir plus d'informations
Coût total du crédit* : 17 600,62 € + 760,00 € de frais de dossiers
Montant total dû* : 168 360,62 €
Simulation non contractuelle * Le montant des mensualités, le montant total dû, le coût total et le TAEG ne comprennent pas l'assurance obligatoire : garantie décès, perte totale et irréversible d'autonomie et incapacité de travail. * La durée correspond au nombre d'échéances mensuelles.
Pourquoi choisir le Crédit Mutuel
Obtenir une mensualité Après étude et sous réserve d'acceptation de votre dossier par la Caisse de Crédit Mutuel. Vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours. La vente est subordonnée à l'obtention du prêt, si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l'acquéreur les sommes versées.
1)- En cas de réduction de la mensualité, il y a augmentation de la durée du prêt, dans la limite d'un rallongement de 36 mois de la durée du prêt.
2)- En cas de différé de remboursement, il ne pourra pas dépasser une durée de 36 mois.
3)- Pour la 6e année, le Crédit Mutuel est classé en tête des banques françaises au « World's Best Bank Award 2020 » du magazine américain Global Finance.
Banque Préférée des Français. Enquête réalisée en ligne entre le 30/9 et le 19/10/2020 auprès d'un panel représentatif composé de 5 070 répondants.
Caisse Fédérale de Crédit Mutuel et caisses affiliées, société coopérative à forme de société anonyme au capital de 5 458 531 008 euros, 4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen, 67913 Strasbourg cedex 9, RCS Strasbourg B 588 505 354 - No ORIAS : 07 003 758. Banques régies par les articles L.511-1 et suivants du code monétaire et financier.
Pour les opérations effectuées en qualité d’intermédiaires en opérations d’assurances (immatriculations consultables sous www.orias.fr), contrats d’assurance de ACM VIE SA, ACM IARD SA et ACM Vie SAM, entreprises régies par le code des assurance
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Crédit immobilier : les autorités gravent les nouvelles contraintes dans le marbre
Ce qui n'était jusque-là qu'une recommandation deviendra obligatoire à partir du 1 er janvier prochain : dans une décision très attendue, le Haut conseil de stabilité financière a annoncé, mardi, rendre contraignantes les règles encadrant depuis l'an dernier le crédit immobilier. En cas de manquement, le gendarme bancaire pourra infliger des sanctions.
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Prêt à taux fixe
Pour financer votre logement et/ou de gros travaux.
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Prêt à Taux Zéro
Destiné essentiellement aux « primo-accédants ».
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Prêt Relais
Permet de réaliser votre projet avant de finaliser la vente de votre logement.
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Prêt Réglementé PC/PAS
Destinés à financer l’achat d’une résidence principale ou des travaux.
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Prêt Relais Acquisition
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Prêt In Fine
Le remboursement s’effectue en une seule fois, à l’échéance du prêt.
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Prêt Plan Épargne Logement
Réservé aux détenteurs d'un Plan épargne Logement (PEL).
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Prêt Compte Épargne Logement
Réservé aux détenteurs d'un Compte épargne Logement (PEL).
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La protection des bailleurs en cas le loyers impayés.
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(1) Financement immobilier réservé aux clients particuliers majeurs, sous réserve d’étude et d’acceptation de votre dossier par BNP Paribas (prêteur). L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt et s’il n’est pas obtenu, le vendeur doit rembourser à l’emprunteur les sommes versées.
(2) Réduction effectuée sur le montant des frais de dossier (commission d’ouverture) indiqués dans le guide tarifaire, pour tout crédit immobilier dont la demande est réalisée en ligne sur mabanque.bnpparibas(coût de connexion selon opérateur), et sous réserve d’acceptation de votre dossier par le prêteur.
(3) La demande de crédit immobilier en ligne est réservée aux clients particuliers majeurs capables, ayant un projet d’acquisition dans le neuf ou l’ancien, en pleine propriété, pour une résidence principale, secondaire ou locative, ou un rachat de crédit immobilier.
Les opérations intégrant au financement un prêt relais ou un prêt réglementé peuvent être démarrées en ligne et seront finalisées en agence. Pour les opérations de travaux seuls ou de rachat de soulte, il convient de prendre contact avec un conseiller BNP Paribas
EXEMPLE MA BANQUE PRÊT HABITAT TAUX FIXE – CONDITIONS AU 21/01/2021
Pour un prêt immobilier(*) destiné à l'acquisition d’un bien immobilier, d’un montant total de 200 000 €, décaissés en une seule fois, et d’une durée totale de 15 ans, accordé à un client personne physique âgé de 35 ans ayant domicilié ses revenus sur un compte de dépôt à vue (formule Esprit Libre avec relevés en ligne) ouvert sur les livres de BNP Paribas : Taux d'intérêt annuel fixe : 1,05%. Coût total du crédit : 27 771,17 € dont 16 250,57 € d’intérêts, 2200 € de frais de dossier (**), 2720 € de frais de garantie Crédit logement (formule Initio), 6600,60 € d’assurance emprunteur (***).
Taux Annuel Effectif Global (TAEG) : 1,81%. Une assurance emprunteur est exigée à hauteur de 100% du capital emprunté pour l’octroi du prêt, selon les conditions, limites et exclusions prévues dans la Fiche Personnalisée et la Fiche Standardisée d’information qui vous seront remises. Montant total dû par l’emprunteur (montant total du prêt + coût total du crédit) : 227 771,17 €. Prêt remboursable en 179 mensualités de 1201,39 € et une dernière échéance mensuelle de 1201,76 € (hors assurance) + 180 cotisations mensuelles de 36,67 € d’assurance emprunteur.
(*) Financement immobilier réservé aux clients particuliers majeurs, sous réserve d’étude et d’acceptation de votre dossier par BNP Paribas (prêteur). L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt.
(**) Le montant de la commission d’ouverture (ou frais de dossier) ne prend pas en compte la réduction de 50 % appliquée aux prêts immobiliers dont la demande est initiée en ligne sur le site mabanque.bnpparibas.
(***) La formule présentée correspond à une adhésion à l’assurance BNP Paribas A tout Emprunteur (assurance collective souscrite par BNP Paribas SA auprès de Cardif Assurance vie / Cardif Assurances Risques Divers), avec une couverture Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Invalidité Permanente Totale (IPT), Incapacité Temporaire de Travail (ITT) 90 jours, à hauteur de 100% du capital emprunté, conformément aux exigences du prêteur.
Le coût de l’assurance peut varier en fonction de la situation personnelle de l’assuré, de son âge et d’une surprime éventuelle. L’emprunteur peut souscrire une assurance emprunteur auprès de l’assureur de son choix sous réserve de l’équivalence de garanties.
La convention AERAS facilite l’accès à l’assurance et au crédit pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Pour tout renseignement, le serveur vocal sur la Convention AERAS au 0 801 010 801 (Service et appel gratuits) ou le Centre de Relations Client BNP Paribas au 3477 (Service gratuit + prix d’un appel) sont à votre disposition.
Les simulations sont fondées sur vos seules déclarations, et réalisées à votre initiative. Elles sont effectuées pour un prêt immobilier soumis au code de la consommation et ne prennent pas en compte les règlementations particulières sur les crédits réglementés auxquels vous pourriez peut-être prétendre.
Les simulations ne constituent ni une offre de crédit, ni un engagement contractuel du prêteur de vous accorder un crédit, le montage du dossier nécessitant une analyse plus affinée et la fourniture de justificatifs.
BNP Paribas - SA au capital de 2 499 597 122 € – Siège social : 16 boulevard des Italiens, 75009 Paris - Immatriculée sous le n° 662 042 449 RCS Paris - Orias n°07 022 735 (www.orias.fr).
Crédit Logement - SA au capital de 1 259 850 270 € - Siège social : 50 boulevard de Sebastopol, 75003 Paris – RCS Paris N° B 302 493 275
Cardif – Assurances Risques Divers, entreprise régie par le Code des assurances – SA au capital de 16 875 840€ - 308 896 547 RCS Paris. Siège social : 1 bd Haussmann – 75009 Paris
Cardif – Assurance Vie, entreprise régie par le Code des assurances – SA au capital de 719 167 488€ - 732 028 154 RCS Paris – Siège social : 1 bd Haussmann – 75009 Paris
BNP Paribas, S.A. au capital de 2 499 597 122 €. Siège social : 16 bd des Italiens, 75009 Paris. Immatriculée sous le n° 662042449 RCS Paris - Identifiant CE FR 76662042449 – ORIAS n° 07 022 735 (www.orias.fr)
Cardif Assurance vie, SA au capital de 719 167 488 €, entreprise régie par le Code des assurances. Siège social : 1 bd Haussmann, TSA 93000, 75318 Paris cedex 09. Immatriculée sous le n° 732 028 154 au RCS de Paris. Identifiant CE n° FR12732028154. Société soumise au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), 4 place de Budapest, 75436 Paris cedex 09.
Cardif - Assurances Risques Divers, entreprise régie par le Code des assurances, S.A.au capital de 21 602 240 € – Siège social : 1 boulevard Haussmann, 75009 Paris – Immatriculée sous le n° 308 896 547 RCS Paris - Bureaux : 8 rue du Port, 92728 Nanterre Cedex. Société soumise au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), 4 place de Budapest, 75436 Paris cedex 09.
Crédit Logement, SA au capital de 1 259 850 270 € - Siège social : 50 boulevard de Sébastopol, 75003 Paris – RCS Paris N° B 302 493 275
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**** Le notaire lui s’occupera des nombreuses formalités préalables à la signature de l’acte de vente.
**** L' Agence immobilière AFIMETZ, vous accompagnera jusqu'à la signature du compromis de vente et l'acte authentique de vente (acte de vente définitif).
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*** Toutes ces normes sont reprises dans : Les diagnostics immobiliers légaux - AFNOR - 2010 - 2 volumes (réf 3126041)
*** Pour ces textes voir les éventuelles modifications ou abrogations directement sur le site Legifrance
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* Loi Carrez : définition et calcul
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*** Les questions souvent posées concernant la Vente de votre bien immobilier :
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Le mandat exclusif de vente : avantages et inconvénients
Le mandat simple de vente : définition et engagement
Comment mettre en valeur mon bien immobilier ?
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L’acte de vente immobilier : ce que vous devez savoir
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